王先生，27岁，在中关村一家IT公司从事软件开发工作，每月固定收入约在6500元左右，目前有一定的积蓄。最近，他精挑细选了一套满意的两居室，在支付完首付款后大概还需要50万元的贷款。王先生现在收入水平虽然不高，但随着工作经验积累和职务提升，预期往后几年收入将会有很大的提高，他估计自己在5年内有望还清贷款。面对市场上五花八门的贷款产品，王先生想挑选一种最适合自己的房贷产品。
★指导专家：深发展银行北京分行个贷部理财专家 王新
银行的房贷产品虽然繁多，但利息都是根据客户实际占用银行资金的长短计算出来的。贷款金额越高、期限越长，支付的利息就会越多。就一般情况而言，只有短期贷款才能享受低利率，但由于还款期短，月供负担往往相对较高。王先生就处在这样一个两难的境地，既想选择低利率节省利息，但目前又无法承受过重的月供压力。
深圳发展银行新推出的气球贷业务恰好能满足王先生这种需求。这是专门为有提前还款意向和提前还款能力的人士设计的房贷产品，采取贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还的方式。国内目前只有深发展一家银行有此业务。
与普通房贷还款方式不同的是，办理气球贷的客户，可以选择一个较短的贷款期限（3年、5年或10年），但以较长的期限（譬如30年）来计算月供，每月还款压力自然减少。如果客户在贷款期限内保持良好的还款记录，有稳定的收入，房产无纠纷，且符合相关贷款条件，只需在贷款到期前向银行提出申请，深发展还可为其提供再融资服务，手续简便，费用为零。同时，已经办理了贷款的客户也可以将贷款转按揭来申请该业务。
以王先生为例，如果采用传统的等额本息还款方式，假设50万元贷款期限为5年，按基准利率下浮后的优惠利率5.508%计算，每月要归还9552元，虽然贷款期限短，可以享受较低的贷款利率，但月供压力却很大；同样是50万元贷款，假设贷款期限为30年，按对应的优惠利率5.814%计算，则每月要归还2938元，如果不提前还款，累计支付利息达557680元；即便是采取在第5年提前还清全部贷款，在实际贷款期间也要承担141155元的利息；而在同等条件下办理5年期气球贷，则每月只需归还2841元，月供负担要比传统方式节省约100元，且在第5年全部还清贷款时支付的本息也会比在传统贷款方式下5年提前还清贷款节省近8000元。
来源:京华时报
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